Dos 50 aos 60: nosso plano de investimentos para uma aposentadoria mais tranquila

 

Hoje estamos aos 50 anos e sabemos que, daqui a dez anos, teremos 60.

Essa simples conta de tempo mudou a maneira como começamos a olhar para o nosso futuro financeiro.

Durante muito tempo, a aposentadoria parecia uma coisa distante. Era um assunto para o futuro, algo que pensaríamos mais tarde.

Mas o tempo passa e, quando chegamos aos 50, começamos a perceber que esse futuro não está tão longe assim.

Foi então que começamos a fazer algumas perguntas importantes:

Quanto precisamos investir todos os meses?

Quanto queremos ter acumulado aos 60 anos?

Como nossos investimentos poderão contribuir para a nossa renda no futuro?

Não estamos imaginando que nossos investimentos vão substituir completamente a renda que teremos no futuro.

Para nós, eles representam uma oportunidade de construir um complemento para a nossa aposentadoria e, principalmente, conquistar mais tranquilidade e liberdade para essa nova fase da vida.

É pensando nisso que estamos planejando os próximos dez anos.

Queremos investir de forma consciente, manter a constância dos nossos aportes e aprender cada vez mais sobre investimentos.

Nosso objetivo não é enriquecer rapidamente, mas construir, pouco a pouco, um patrimônio que possa fazer diferença quando chegarmos aos 60.

Essa é a nossa jornada.

Antes de pensar quanto investir, precisamos saber o nosso objetivo

Uma das primeiras coisas que percebemos é que não adianta simplesmente escolher um valor para investir todos os meses sem saber para que estamos construindo esse patrimônio.

Nosso objetivo é chegar aos 60 anos com uma situação financeira melhor do que temos hoje e com mais tranquilidade para fazer nossas escolhas.

Queremos que os investimentos sejam uma fonte de complemento para a nossa renda futura.

Isso significa pensar em algumas questões:

• Quanto queremos ter acumulado aos 60 anos?
• Quanto precisamos para manter nosso padrão de vida?
• Quanto poderemos receber de outras fontes de renda?
• Quanto nossos investimentos poderão contribuir para o nosso futuro?
• Quanto conseguimos investir atualmente?
• Podemos aumentar nossos aportes nos próximos anos?

Talvez algumas dessas respostas mudem ao longo do caminho. Mas ter um objetivo nos ajuda a saber para onde estamos indo.

Quanto conseguimos investir por mês?

Essa é uma pergunta que precisamos responder olhando para a nossa própria realidade.

Não adianta estabelecer um aporte mensal muito alto se ele não cabe no orçamento. Um planejamento que não conseguimos manter acaba ficando apenas no papel.

Para nós, faz mais sentido definir um valor que conseguimos investir com regularidade e, sempre que possível, aumentar esse valor ao longo dos anos.

Por exemplo, uma pessoa que consegue investir R$ 500 por mês pode começar com esse valor. Se depois de algum tempo conseguir aumentar para R$ 700 ou R$ 1.000, estará aumentando sua capacidade de construir patrimônio.

O mais importante é começar dentro da própria realidade e procurar manter a disciplina.

O valor do aporte é importante, mas a constância também

Quando pensamos em dez anos, percebemos que cada mês representa uma nova oportunidade de continuar construindo nosso patrimônio.

Um único investimento provavelmente não fará uma grande diferença. Mas muitos aportes realizados ao longo dos anos podem formar um patrimônio importante.

É por isso que passamos a enxergar o investimento mensal como um compromisso com o nosso futuro.

Não precisamos acertar todos os meses. Existirão períodos em que teremos despesas maiores e talvez consigamos investir menos. Em outros meses, poderemos investir mais.

O importante é continuar investindo sempre que nossa situação financeira permitir.

E quando o dinheiro está curto?

Essa também é uma realidade que precisamos considerar.

Nem sempre sobra muito dinheiro no final do mês. Por isso, antes de pensar em aumentar os investimentos, precisamos olhar para o nosso orçamento.

Será que existem despesas que podem ser reduzidas?

Será que estamos pagando por coisas que não usamos?

Será que podemos organizar melhor nossas contas?

Às vezes, aumentar o valor investido não depende apenas de ganhar mais. Também pode depender de gastar melhor.

Essa organização financeira faz parte do nosso projeto tanto quanto escolher os investimentos.

Aumentar os aportes pode fazer diferença

Uma das coisas que queremos tentar nos próximos dez anos é aumentar gradualmente nossos aportes.

Nossa capacidade de investir pode mudar ao longo do tempo. A renda pode aumentar, algumas despesas podem diminuir e novas oportunidades podem surgir.

Quando isso acontecer, podemos direcionar uma parte desse dinheiro adicional para os investimentos.

Por isso, não precisamos necessariamente definir hoje o valor exato que será investido durante todos os próximos dez anos.

Podemos começar com o que conseguimos e revisar nosso planejamento periodicamente.

Se conseguirmos investir mais, melhor. Se em determinado período conseguirmos investir menos, precisamos adaptar o plano sem abandonar o nosso objetivo.

O tempo também faz parte da nossa estratégia

Aos 50 anos, sabemos que não temos o mesmo horizonte de quem começou a investir aos 20 ou 30 anos.

Mas ainda temos dez anos pela frente.

E dez anos podem fazer diferença quando existe disciplina, regularidade e planejamento.

Os investimentos podem gerar rendimentos ao longo do tempo e esses rendimentos, quando permanecem investidos, podem contribuir para o crescimento do patrimônio.

Por isso, não devemos olhar apenas para o dinheiro que colocamos do nosso bolso. Também precisamos considerar o efeito dos rendimentos ao longo do tempo.

É importante lembrar que rentabilidade não é garantida e que cada investimento possui suas próprias características e riscos.

Não podemos contar com uma rentabilidade garantida

Quando fazemos contas para o futuro, é tentador escolher uma determinada rentabilidade e imaginar que ela acontecerá todos os anos.

Mas a realidade dos investimentos não funciona dessa maneira.

Existem períodos melhores e períodos mais difíceis. Alguns investimentos possuem maior previsibilidade, enquanto outros podem apresentar oscilações importantes.

Por isso, quando fazemos nossas projeções, entendemos que elas são apenas estimativas.

Projeção não é promessa.

Nosso planejamento precisa continuar fazendo sentido mesmo quando os investimentos não apresentam exatamente o resultado que esperávamos.

Onde estamos investindo nosso dinheiro?

Ao longo da nossa jornada, começamos a estudar diferentes tipos de investimentos.

A renda fixa foi uma das primeiras áreas que conhecemos melhor. Estudamos CDBs, títulos públicos e outras alternativas.

Também passamos a conhecer melhor o Tesouro Direto e suas diferentes possibilidades.

Os fundos imobiliários também fazem parte da nossa carteira.

Cada investimento possui características diferentes e pode cumprir uma função dentro de uma carteira.

Por isso, não queremos simplesmente escolher um investimento porque alguém disse que ele é bom ou porque apresentou uma determinada rentabilidade recentemente.

Queremos entender onde estamos colocando o nosso dinheiro e por que aquele investimento faz sentido para os nossos objetivos.

Nos fundos imobiliários, aprendemos a importância dos relatórios

Como já contamos em outro artigo, também investimos em fundos imobiliários.

Uma das coisas que aprendemos nesse caminho foi a importância de acompanhar os relatórios divulgados pelos fundos.

É através desses relatórios que podemos conhecer melhor informações sobre o fundo, seus ativos, resultados, gestão e outros aspectos importantes.

Para nós, ler e entender os relatórios faz parte do processo de escolha e acompanhamento dos investimentos.

Não queremos escolher um fundo simplesmente porque alguém comentou sobre ele na internet ou porque apresentou um bom resultado em determinado período.

Queremos conhecer o investimento antes de tomar uma decisão.

Queremos investir sabendo o que estamos comprando.

Diversificar também faz parte do nosso planejamento

Outra coisa que aprendemos foi a importância de não depender de um único investimento.

Diversificar não significa comprar qualquer coisa ou ter dezenas de investimentos diferentes.

Significa distribuir o patrimônio de uma maneira que faça sentido para nossos objetivos e para os riscos que estamos dispostos a assumir.

Podemos ter diferentes classes de investimentos, cada uma cumprindo uma determinada função.

Alguns investimentos podem buscar maior estabilidade. Outros podem buscar crescimento. Outros podem contribuir para a geração de renda.

O importante é entender o conjunto e verificar se a carteira continua adequada aos nossos objetivos.

Não existe um valor perfeito para todo mundo

Uma das coisas que queremos deixar claras aqui no blog é que não existe um valor único que determine quanto uma pessoa de 50 anos precisa investir por mês.

Cada família possui uma realidade diferente.

Temos rendas diferentes, despesas diferentes, patrimônios diferentes e objetivos diferentes.

Por isso, aquilo que funciona para nós pode não funcionar para outra pessoa.

O importante é conhecer a própria realidade e estabelecer um valor que seja possível manter sem comprometer as necessidades do presente.

Porque a tranquilidade que queremos ter aos 60 começa a ser construída pelas escolhas que fazemos aos 50.

Não queremos sacrificar completamente o presente

Essa é uma questão importante para nós.

Estamos pensando no futuro, mas ainda estamos vivendo o presente.

Não queremos passar os próximos dez anos apenas acumulando dinheiro e deixar de aproveitar a vida.

Queremos investir, mas também queremos viajar quando for possível, sair para jantar, aproveitar momentos juntos e realizar alguns dos nossos sonhos.

Acreditamos que planejamento financeiro precisa encontrar um equilíbrio.

Precisamos cuidar do futuro sem esquecer de viver o presente.

Afinal, nosso objetivo ao investir não é simplesmente ter mais dinheiro. É ter mais tranquilidade e liberdade para fazer nossas escolhas.

E se não conseguirmos alcançar nossa meta?

Essa possibilidade também existe.

Podemos fazer planos, mas não controlamos tudo.

A economia pode mudar. Nossa renda pode mudar. Nossos gastos podem mudar. Os investimentos podem apresentar resultados diferentes dos esperados.

Por isso, não queremos transformar nossa meta em uma fonte de ansiedade.

Queremos usar a meta como uma direção.

Se chegarmos aos 60 com menos do que imaginávamos, ainda teremos construído alguma coisa. Se chegarmos com mais, melhor ainda.

O importante é que estaremos em uma situação diferente daquela em que estaríamos se não tivéssemos começado.

O que realmente queremos construir nesses dez anos

Quando pensamos nos próximos dez anos, percebemos que nosso objetivo não é apenas acumular um determinado valor.

Queremos construir uma estrutura financeira que possa nos proporcionar mais tranquilidade no futuro.

Queremos ter investimentos, aprender mais, controlar melhor nossas despesas, aumentar nossa capacidade de investir e acompanhar nossa evolução.

Queremos chegar aos 60 com um patrimônio que possa complementar nossa renda e nos ajudar a aproveitar essa nova fase da vida com mais liberdade.

Talvez continuemos trabalhando. Talvez trabalhemos menos. Talvez nossos planos mudem completamente.

Mas queremos que nossas decisões sejam tomadas com mais liberdade.

Nosso plano dos 50 aos 60

Se tivéssemos que resumir nosso planejamento em alguns pontos, seria mais ou menos assim:

1. Organizar nossas finanças: saber quanto entra, quanto sai e quanto conseguimos investir.
2. Definir nossos objetivos: saber o que queremos construir até os 60 anos.
3. Investir todos os meses, quando possível: mesmo que o valor varie de acordo com nossa realidade.
4. Aumentar os aportes quando pudermos: sempre que nossa situação financeira permitir.
5. Diversificar: distribuir os investimentos de acordo com nossos objetivos e perfil de risco.
6. Estudar antes de investir: entender onde estamos colocando nosso dinheiro.
7. Acompanhar nossa carteira: revisar periodicamente e fazer ajustes quando necessário.
8. Aproveitar o presente: porque nossa vida não começa aos 60. Ela está acontecendo agora.

Nosso projeto também é continuar aprendendo

Quanto mais estudamos sobre investimentos, mais percebemos que ainda temos muito a aprender.

E isso não é um problema.

Na verdade, acreditamos que faz parte do processo.

Não precisamos saber tudo para começar, mas precisamos ter disposição para aprender antes de colocar nosso dinheiro em algo que não entendemos.

Foi assim que começamos a estudar renda fixa.

Depois conhecemos melhor o Tesouro Direto.

Também passamos a estudar os fundos imobiliários e seus relatórios.

E continuamos aprendendo sobre diversificação, planejamento financeiro e independência financeira.

Este blog também faz parte da nossa jornada

Quando criamos o Casal 50+ Investimentos, queríamos mais do que simplesmente falar sobre dinheiro.

Queríamos registrar nossa jornada.

Queremos compartilhar aquilo que estamos aprendendo, inclusive as dúvidas que tivemos e as descobertas que fazemos pelo caminho.

Não somos especialistas que possuem todas as respostas.

Somos um casal que decidiu estudar mais sobre investimentos e tentar construir uma vida financeira melhor.

E acreditamos que outras pessoas que estão passando por uma fase parecida podem se identificar com a nossa história.

Talvez você também tenha 50 anos.

Talvez tenha começado a investir recentemente.

Talvez esteja preocupado porque acha que deveria ter começado antes.

Se for esse o caso, queremos compartilhar uma coisa que estamos aprendendo:

Não podemos mudar quando começamos, mas podemos decidir o que faremos daqui para frente.

Perguntas frequentes

Quanto uma pessoa de 50 anos deve investir por mês?

Não existe um valor único. O aporte depende da renda, das despesas, do patrimônio acumulado, dos objetivos e do prazo de cada pessoa. O ideal é estabelecer um valor que seja possível manter e revisar esse valor ao longo do tempo.

É possível construir uma aposentadoria investindo durante dez anos?

Isso dependerá da situação financeira de cada pessoa, do patrimônio já acumulado, dos aportes, dos investimentos escolhidos, dos resultados obtidos e de outros fatores. Dez anos podem fazer diferença, mas não existe garantia de que determinado patrimônio ou renda será alcançado.

Os investimentos podem complementar a aposentadoria?

Sim, os investimentos podem fazer parte do planejamento financeiro para o futuro e contribuir como complemento de renda. Porém, os resultados dependem de diversos fatores e não existe garantia de determinada rentabilidade ou renda futura.

É melhor investir pouco todos os meses ou esperar para investir mais?

Para muitas pessoas, investir regularmente um valor compatível com o orçamento pode ajudar a criar disciplina. Esperar indefinidamente por uma grande quantia pode atrasar o início do planejamento.

Posso aumentar o valor investido ao longo dos anos?

Sim. Quando a renda aumenta ou algumas despesas diminuem, podemos ter maior capacidade de investimento. Aumentar os aportes pode contribuir para acelerar a construção do patrimônio.

Fundos imobiliários podem fazer parte do planejamento para aposentadoria?

Podem fazer parte de uma carteira de investimentos, dependendo dos objetivos e do perfil de cada investidor. Porém, possuem riscos e precisam ser estudados. A leitura e a compreensão dos relatórios dos fundos podem ajudar o investidor a conhecer melhor cada investimento.

Preciso investir todos os meses exatamente o mesmo valor?

Não necessariamente. A capacidade de investimento pode variar ao longo do tempo. O importante é ter um planejamento realista e procurar manter a disciplina dentro das possibilidades de cada período.

Conclusão: queremos chegar aos 60 com mais tranquilidade

Hoje estamos aos 50 anos.

Daqui a dez anos teremos 60.

Não sabemos exatamente quanto teremos acumulado nessa época.

Também não sabemos como estarão os investimentos, a economia ou mesmo nossas próprias vidas.

Mas sabemos uma coisa:

não queremos chegar aos 60 sem ter feito nada.

Queremos aproveitar esses dez anos.

Queremos investir aquilo que conseguirmos.

Queremos aumentar nossos aportes quando for possível.

Queremos estudar.

Queremos aprender com nossos erros.

Queremos acompanhar nossa evolução.

E queremos continuar vivendo enquanto construímos nosso futuro.

Talvez não consigamos alcançar exatamente o patrimônio que imaginamos hoje.

Mas cada investimento realizado pode representar um passo.

Cada aporte pode contribuir para nosso objetivo.

Cada relatório que lemos pode nos ajudar a tomar uma decisão mais consciente.

Cada escolha financeira pode fazer parte da construção do nosso futuro.

Aos 50 anos, não estamos começando uma corrida contra o tempo.

Estamos começando uma nova fase do nosso planejamento.

Temos dez anos pela frente.

E queremos fazer esses dez anos valerem a pena.

Porque a tranquilidade que queremos ter aos 60 começa a ser construída pelas escolhas que fazemos aos 50.