Onde investir dinheiro para render mais do que a poupança

Quando começamos a prestar mais atenção nos nossos investimentos, uma das primeiras perguntas que fizemos foi: onde investir dinheiro para conseguir uma rentabilidade melhor do que a poupança?

A poupança ainda faz parte da vida financeira de muitas pessoas. É simples, conhecida e fácil de utilizar. Mas, quando começamos a estudar outras possibilidades, percebemos que existem investimentos de renda fixa que podem oferecer uma rentabilidade mais interessante, dependendo das condições e do prazo.

Foi justamente esse conhecimento que começou a mudar a nossa maneira de olhar para o dinheiro.

Hoje, aos 50 anos, entendemos que não precisamos simplesmente escolher um investimento porque todo mundo fala dele. Precisamos primeiro entender para que aquele dinheiro está sendo investido, quando poderemos precisar dele e quais riscos estamos dispostos a assumir.

Este artigo é baseado na nossa experiência e tem caráter educativo. Não é indicação ou recomendação de investimentos. Cada pessoa deve avaliar sua própria realidade financeira antes de investir.

Por que procurar alternativas à poupança?

A poupança tem algumas características que explicam sua popularidade: é fácil de entender, tem ampla disponibilidade e costuma transmitir uma sensação de segurança para quem está começando.

O problema é que muitas pessoas acabam deixando todo o dinheiro parado na poupança simplesmente porque não conhecem outras alternativas.

Quando começamos a estudar investimentos, percebemos que existem opções de renda fixa que podem ser mais adequadas para determinados objetivos.

Entre elas estão:

• CDBs;
• Tesouro Direto;
• LCIs e LCAs;
• outros investimentos de renda fixa.

Mas existe uma coisa importante: não basta procurar o investimento que promete render mais.

É preciso entender as regras, os riscos, a liquidez, os impostos e principalmente se aquele investimento combina com o objetivo do dinheiro.

CDB pode ser uma alternativa à poupança

O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um investimento de renda fixa oferecido por bancos.

Na prática, quando investimos em um CDB, estamos emprestando dinheiro para a instituição financeira, que remunera esse dinheiro de acordo com as condições do investimento.

Existem CDBs com diferentes características.

Alguns permitem resgate mais fácil, enquanto outros exigem que o dinheiro permaneça investido durante determinado período.

A rentabilidade também pode variar.

Por isso, quando encontramos um CDB, não devemos olhar apenas para a porcentagem apresentada.

É importante observar:

• Qual é a rentabilidade?
• Quando posso resgatar?
• Existe cobrança de Imposto de Renda?
• Qual é o prazo do investimento?
• Quais são as condições e os riscos envolvidos?

Essas perguntas fazem parte do aprendizado que tivemos ao começar a investir de maneira mais consciente.

Tesouro Direto também merece atenção

Outra alternativa que conhecemos melhor quando começamos a estudar foi o Tesouro Direto.

Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo Governo Federal e possuem diferentes características, prazos e formas de remuneração.

Existem títulos que acompanham a taxa Selic, títulos prefixados e títulos relacionados à inflação.

Para quem está começando, pode parecer complicado no início.

Nós também tivemos essa sensação.

Mas percebemos que estudar aos poucos ajuda bastante. Antes de investir, procuramos entender o objetivo de cada título e em quais situações ele poderia fazer sentido para nós.

Mais uma vez, a questão não é simplesmente descobrir qual rende mais.

Um investimento pode apresentar uma rentabilidade interessante, mas não ser adequado para um dinheiro que você poderá precisar daqui a pouco.

LCI e LCA: outras opções de renda fixa

LCI significa Letra de Crédito Imobiliário e LCA significa Letra de Crédito do Agronegócio.

São investimentos de renda fixa que também podem aparecer como alternativas para quem procura opções diferentes da poupança.

Uma característica que costuma chamar atenção é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, conforme as regras vigentes.

Mas isso não significa que devemos escolher automaticamente uma LCI ou uma LCA.

É necessário comparar a rentabilidade, o prazo, a liquidez e as condições do investimento.

Um investimento isento de imposto pode ser interessante, mas a comparação precisa considerar o rendimento líquido e não apenas a porcentagem anunciada.

E a reserva de emergência?

Aqui está um ponto que consideramos muito importante.

Antes de pensar em buscar mais rentabilidade, precisamos pensar em segurança financeira.

A reserva de emergência existe para situações inesperadas, como uma despesa de saúde, um problema na casa, uma perda de renda ou qualquer outra situação que não estava prevista no orçamento.

Por isso, não devemos colocar a reserva de emergência em um investimento apenas porque ele promete uma rentabilidade maior.

Para esse dinheiro, a facilidade de acesso e a segurança são fatores muito importantes.

No nosso caso, aprendemos que investir não significa simplesmente buscar o maior rendimento possível.

É preciso dar uma função para cada dinheiro.

Não existe um único investimento melhor

Essa foi uma das principais coisas que aprendemos.

Quando alguém pergunta:

"Qual investimento rende mais do que a poupança?"

A resposta não deveria ser simplesmente o nome de um investimento.

Primeiro precisamos saber:

• Qual é o objetivo desse dinheiro?
• Por quanto tempo ele poderá ficar investido?
• Existe necessidade de resgate rápido?
• Quanto estamos dispostos a correr de risco?
• Como funciona a tributação?
• Qual é a rentabilidade líquida?
• O investimento é compatível com nosso planejamento?

Somente depois dessas perguntas é que conseguimos comparar as opções.

Cuidado com a comparação apenas pela rentabilidade

Um erro comum de quem está começando é olhar para dois investimentos e escolher aquele que apresenta a maior porcentagem.

Mas rentabilidade não é a única coisa que importa.

Imagine que você tenha duas opções:

Uma oferece determinada rentabilidade, mas exige que o dinheiro permaneça investido por mais tempo.

Outra oferece uma rentabilidade um pouco diferente, mas permite maior facilidade de resgate.

Qual é melhor?

Depende.

Se aquele dinheiro tem uma finalidade para daqui a alguns anos, talvez uma opção faça sentido. Se ele pode ser necessário a qualquer momento, a situação pode ser completamente diferente.

Por isso, aprendemos a comparar os investimentos considerando rentabilidade, prazo, liquidez, segurança e tributação.

O conhecimento fez diferença para nós

Quando começamos a investir, percebemos que tínhamos uma dificuldade que provavelmente muitas pessoas também enfrentam: não sabíamos por onde começar.

Hoje temos acesso a uma quantidade enorme de informações.

Há alguns anos, talvez fosse mais difícil encontrar conteúdos, explicações e ferramentas para estudar investimentos. Atualmente, o conhecimento está muito mais acessível.

Foi esse conhecimento que nos fez enxergar uma coisa importante:

talvez não tenhamos mais o tempo a nosso favor como tínhamos aos 20 ou 30 anos, mas temos algo que também é muito valioso: maturidade para tomar decisões melhores.

Aos 50 anos, começamos a olhar para o nosso dinheiro de outra maneira.

Não queremos simplesmente correr atrás de rentabilidade.

Queremos fazer escolhas mais conscientes para construir um futuro financeiro mais confortável.

E estudar investimentos passou a fazer parte desse processo.

Poupança é sempre ruim?

Não é isso.

A poupança pode ter utilidade e continua sendo uma alternativa utilizada por muitas pessoas.

O nosso objetivo aqui não é dizer que a poupança é "ruim" ou que todo mundo deveria retirar seu dinheiro de lá.

O que queremos mostrar é que vale a pena conhecer outras alternativas antes de tomar uma decisão.

Talvez, depois de estudar, você conclua que determinado dinheiro deve continuar onde está.

Talvez descubra que outro objetivo pode ser atendido por um investimento diferente.

O mais importante é não deixar o dinheiro em determinado lugar simplesmente porque nunca paramos para entender outras possibilidades.

Como começar a procurar alternativas à poupança?

Se você está começando agora, não precisa estudar todos os investimentos de uma vez.

Nós acreditamos que o melhor caminho é começar pelo básico.

1. Organize sua vida financeira

Antes de investir, procure entender quanto entra, quanto sai e quais são suas principais despesas.

2. Monte sua reserva de emergência

Antes de buscar mais rentabilidade, pense em ter uma estrutura financeira para enfrentar imprevistos.

3. Defina seus objetivos

Aquele dinheiro será utilizado em alguns meses, alguns anos ou somente no futuro?

4. Conheça a renda fixa

Comece entendendo investimentos como CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA.

5. Compare os investimentos

Não olhe somente para a rentabilidade. Observe também prazo, liquidez, impostos e riscos.

6. Invista de acordo com sua realidade

Não existe uma quantia mínima que seja igual para todo mundo.

O importante é encontrar um valor que possa ser investido sem comprometer as despesas do mês.

O que aprendemos com tudo isso

Para nós, descobrir alternativas à poupança não aconteceu de uma hora para outra.

Foi resultado de estudo, pesquisa e disposição para entender melhor onde estávamos colocando nosso dinheiro.

Também aprendemos que não precisamos ter pressa.

Investir aos 50 anos significa reconhecer que o tempo é importante e, justamente por isso, precisamos tomar decisões com mais consciência.

Hoje procuramos olhar para cada investimento dentro do nosso planejamento, e não apenas pela promessa de uma rentabilidade maior.

A nossa experiência nos mostrou que conhecimento pode ser tão importante quanto o dinheiro que conseguimos investir.

E talvez essa seja uma das maiores vantagens que temos hoje: não sabemos tudo, mas podemos aprender antes de tomar nossas decisões.

Conclusão

Existem alternativas de investimento que podem apresentar uma rentabilidade diferente da poupança, especialmente dentro da renda fixa.

CDBs, Tesouro Direto, LCIs e LCAs são alguns exemplos que podem ser estudados por quem deseja conhecer melhor suas opções.

Mas não existe uma resposta única para a pergunta "onde investir para render mais?".

O melhor investimento depende do objetivo, do prazo, da necessidade de liquidez, dos riscos envolvidos e da realidade financeira de cada pessoa.

Nós, do Casal 50+ Investimentos, continuamos aprendendo e compartilhando nossa experiência justamente por isso.

Não queremos dizer para ninguém onde investir. Queremos mostrar que nunca é tarde para buscar conhecimento e começar a cuidar melhor do próprio dinheiro.

Afinal, aos 50 anos, talvez não tenhamos todo o tempo do mundo.

Mas temos conhecimento, maturidade e a oportunidade de fazer escolhas melhores daqui para frente.

Este conteúdo é exclusivamente educativo e baseado em nossa experiência pessoal. Não constitui indicação, recomendação ou oferta de investimentos. Antes de investir, analise sua situação financeira, seus objetivos e as características de cada produto.